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• Selbstständige und Unternehmen sollten ihre Finanzen über ein separates Geschäftskonto organisieren, das erleichtert die Steuererklärung und sorgt für eine klare Trennung von privaten und betrieblichen Ausgaben.
• Bei Unternehmen wie z.B. einer GmbH, ist ein eigens Geschäftskonto auf den Namen der Firma sogar Pflicht.
• Für Solo-Selbstständige gibt es einige dauerhaft kostenlose Geschäftskonten ohne Grund- oder Jahresgebühr, wie Finom Solo und Vivid Business.
• Neobanken und Fintech-Unternehmen haben in der Regel die günstigeren und leistungsstärkeren Geschäftskonten im Angebot, bei etablierten Filial- und Großbanken sind Gebühren in der Regel deutlich höher.

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Inhalt

• Was ist eine Geschäftskonto?
• Top 10 Geschäftskonten im Vergleich
• Finom
• FYRST
• Qonto
• N26
• Kontist
• Kostenlose Geschäftskonten
• Geschäftskonto für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende
• Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige
• WillBet App herunterladen – Android & iOS Version verfügbarGeschäftskonto für GmbH und UG
• Wann braucht man ein Geschäftskonto (inkl. Grafik)?
• Lohnt sich ein Geschäftskonto?
• Verschiedene Arten von Geschäftskonten
• Geschäftskonto ohne Schufa
• Wie eröffnet man ein Geschäftskonto
• Experten-Tipp: Geschäftskonto mit echter Firmenkreditkarte ergänzen
• Fazit
• So haben wir getestet
• FAQ - Häufige Fragen

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Um betriebliche von privaten Finanzen zu trennen, ist es für Selbstständige und Gründer ungemein wichtig, ein Geschäftskonto einzurichten. Solo-Selbstständige brauchen zwar für die Ausübung ihrer Tätigkeit kein Geschäftskonto, dennoch bietet die klare Trennung von Privat- und Geschäftsausgaben mit Hilfe eines derartigen Bankkontos, viele Vorteile bei der Steuererklärung sowie bei der finanziellen Planung.WillBet App herunterladen – Android & iOS Version verfügbar

Bei der Gründung einer Kapitalgesellschaft wie einer GmbH, ist ein Geschäftskonto sogar zwingend notwenig da hier das Stammkapital eingezahlt werden muss, auch die steuerliche Abrechnung wird dadurch übersichtlicher. Bei Personengesellschaften wie einer GbR, ist ein Geschäftskonto zwar auch nicht unbedingt nötig, aus buchhalterischer und organisatorischer Perspektive jedoch sehr empfehlenswert.WillBet App herunterladen – Android & iOS Version verfügbar

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Das beste Finom Konto für Selbstständige ist zweifelsfrei das kostenlose Finom Solo Konto. Das Konto und die dazugehörige Debitkarte sind dauerhaft gebührenfrei erhältlich, zudem sind bis zu 50 SEPA Ein- und Ausgänge auf dem Konto inklusive. Unternehmen sind mit dem günstigen Start Konto gut bedient, für 7€ monatlich hat man hier viele nützliche Funktionen und top Leistungen vereint, 2 Visakarten sowie 100 gebührenfreie SEPA Ein- und Ausgänge sind im Preis enthalten.

	Solo	Start	Premium	Corporate
Grundgebühr	0,00 €	7 € monatl.	18 € monatl.	69 € monatl.
Für Selbstständige	Ja	Ja	Ja	Ja
Für Unternehmen	Nein	Ja	Ja	Ja
Integration der Buchhaltung	Ja	Ja	Ja	Ja
Enthaltene Visa Debitkarten	1	2	5	beliebig
Kostenlose Abhebungen pro Monat	0 (2€ je Vorgang)	5	10	20
Enthaltene SEPA Transaktionen (Eingang und Ausgang) jede weitere 0,20€	50	100	200	beliebig
Monatliches Kartenzahlungslimit	50.000€	50.000€	50.000€	50.000€
	Konto eröffnen	Konto eröffnen	Konto eröffnen	WillBet App herunterladen – Android & iOS Version verfügbarKonto eröffnen

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Für Selbständige bietet das FYRST Base Konto eine gute dauerhaft kostenlose Kontolösung mit gebührenfreier Business Visa Karte und 50 enthaltenen Buchungsposten. Für Unternehmensgründer ist das FYRST Base Konto inkl. Gründerpaket mit 6€ monatlich die momentan günstigste Option am deutschen Markt. FYRST bietet das Konto auch für Unternehmen an, die sich zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung noch in Gründung befinden.

	Base	Complete
Grundgebühr	0,00 €	10 € monatl.
Für Selbstständige	Ja	Ja
Für Unternehmen	Ja (6€ monatl. Aufpreis)	Ja
Integration der Buchhaltung	Optional (25% Preisvorteil)	Optional (25% Preisvorteil)
Enthaltene Karten	Visa Business Card & FYRST Card	Visa Business Card & FYRST Card
Abhebungen	1,90€ je Vorgang	0,90€ je Vorgang
Enthaltene SEPA Transaktionen	50 (danach 0,19€)	75 (danach 0,08€)
Ein- und Auszahlungen	Max. 10.000€ monatl. an Automaten der Cash Group	Max. 10.000€ monatl. an Automaten der Cash Group
	Konto eröffnen	Konto eröffnen

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Die Qonto Konten sind für alle Unternehmensformen sowie für Selbstständige geeignet. Auch wenn keine kostenlose Variante wie bei Finom, Kontist oder FYRST zur Verfügung steht, so ist vor allem das Starter Konto für Gründer eine besonders leistungsstarke und günstige Option.

Info: Die Namen und Preise der Kontomodelle in der folgenden Tabelle ändern sich, wenn man als Unternehmen bspw. als GmbH und nicht als Selbstständiger ein Konto eröffnen will. Die drei Modelle heißen dann Essential, Business und Enterprise.

	Qonto Basic	Qonto Smart	Qonto Premium
Grundgebühr	ab 9 € monatl.	19 € monatl.	39 € monatl.
Für Selbstständige	Ja	Ja	Ja
Für Unternehmen	Ja	Ja	Ja
Integration der Buchhaltung	Ja	Ja	Ja
Enthaltene Mastercard Business Karten	1	1	1
Kostenlose Abhebungen pro Monat	2	3	9
Enthaltene SEPA Transaktionen	30	60	100
Dispo- und Business Kredit	Ja	Ja	Ja
	Konto eröffnen	WillBet App herunterladen – Android & iOS Version verfügbarKonto eröffnen	Konto eröffnen

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Die deutsche Neobank N26 hat sich auf Soloselbstständige und Einzelunternehmer spezialisiert, Unternehmen wie GmbHs und UGs können bei der Bank kein Konto eröffnen. Als einer der wenigen Anbieter überhaupt, bekommt man jedoch als Solo-Selbstständiger bei N26 eine dauerhaft kostenfreies Geschäftskonto mit einer Debit Business Mastercard. Wer mehrere Karten oder mehr gebührenfreie Abhebungen pro Monat benötigt, kann auch eines der gebührenpflichtigen Kontomodelle wählen.

Besonders attraktiv finde ich den prozentualen Cashback, den es bei jedem N26 Business Konto auf Kartenumsätze gibt, Abhebungen sind vom Cashback ausgeschlossen.

	Business Standard	Business Smart	Business You	Business Metal
Grundgebühr	0,00 €	4,90 € monatl.	9,90 € monatl.	16,90 € monatl.
Für Selbstständige	Ja	Ja	Ja	Ja
Für Unternehmen	Nein	Nein	Nein	Nein
Integration der Buchhaltung	Ja	Ja	Ja	Ja
Enthaltene Mastercard Debitkarten	Virtuell (optional einmalig 10€ für physische Karte)	Karte in 5 versch. Farben zur Auswahl	Karte in 5 versch. Farben zur Auswahl	Metallkarte
Kostenlose Abhebungen pro Monat	3	5	5	8
Enthaltene Buchungen	beliebig	beliebig	beliebig	beliebig
Einlagensicherung	100.000€	100.000€	100.000€	100.000€
Cashback auf Kartenumsätze	0,1%	0,1%	0,1%	0,3%
	Konto eröffnen	Konto eröffnen	Konto eröffnen	Konto eröffnen

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Ist man gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet und möchte an jeder erdenklichen Stelle Kosten vermeiden, so empfehlen wir das Free Kontist Konto, das ohne Jahresgebühr, mit einer virtuellen Visa Debitkarte und mit unbegrenzt vielen SEPA Transaktionen ausgestattet ist. Praktisch ist auch, dass Kontist einen optionalen Dispokredit anbietet, allerdings sollte dieser Kredit aufgrund der recht hohen Zinsen nur in Ausnahmefällen und zudem nur kurzfristig genutzt werden.

	Free	Premium	Buchhaltung
Grundgebühr	0,00 €	9 € monatl.	29 € monatl.
Für Selbstständige	Ja	Ja	Ja
Für Unternehmen	Ja	Ja	Ja
Integration der Buchhaltung	Nein	Ja	Ja
Enthaltene Visa Debitkarten	1 (nur virtuell) physisch gegen Aufpreis	physisch & virtuell	physisch & virtuell
Google & Apple Pay	Ja	Ja	Ja
Abhebungen	2€ je Vorgang	2€ je Vorgang	2€ je Vorgang
Enthaltene SEPA Transaktionen	10 (danach 0,15€)	10 (danach 0,15€)	unbegrenzt
Dispokredit	Ja	Ja	Ja
	Konto eröffnen	Konto eröffnen	Konto eröffnen

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• Vivid Business
• Finom
• Kontist
• FYRST
• N26 Standard

➤ Besonders zu Beginn einer unternehmerischen Tätigkeit, wenn man nur wenige Kontoein- und ausgänge hat und oft auf Extras und Zusatzleistungen verzichten kann, hat man mit einigen ausgewählten kostenlosen Kontomodellen die Möglichkeit Kosten zu vermeiden. Ich persönlich empfehle das kostenlose Geschäftskonto von Vivid Business.

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• Finom
• FYRST
• Kontist
• Qonto
• Vivid Business
• Revolut Business
• N26 Business
• Holvi
• bunq Free Business
• Commerzbank Klassik
• Postbank Business Giro
• Deutsche Bank Business BasicKonto

➤ Empfehlung der Redaktion: Anbieter wie z.B. Vivid Business, Finom, FYRST und Kontist sind unserer Meinung nach die besten Optionen für Kleinunternehmer und Gewerbetreibende, da Selbständigen hier jeweils ein Kontomodell ohne monatliche oder jährliche Kontoführungsgebühr zur Verfügung steht. Der einzige Anbieter, der aktuell auch für Unternehmen wie eine GmbH oder OHG ein gebührenfreies Konto anbietet ist Vivid Business.

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• Finom
• Fyrst
• Kontist
• Qonto
• Vivid Business
• N26 Business
• Holvi
• bunq Free Business
• Commerzbank Klassik
• Postbank Business Giro
• Deutsche Bank Business BasicKonto

➤ Empfehlung der Redaktion: Für Freiberufler und Selbständige sind besonders die kostenlosen Kontomodelle von Finom, FYRST und Kontist die beste Option. Benötigt man später mehr Leistungen, besteht bei allen Anbietern die Möglichkeit zu einem leistungsstärkeren, gebührenpflichtigen Konto zu wechseln.

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Meine persönliche Erfahrung ist, dass es bei der Gründung einer GmbH oder UG es vor allem bei großen Filialbanken immer wieder zu Problemen kommen kann, da man oft während des Gründungsprozesses keinerlei Kreditwürdigkeit für das das Unternehmen nachweisen kann.

Moderne Fintech-Unternehmen wie Finom, FYRST und Qonto sind hier deutlich kulanter und bieten teilweise sogar eine eigene Beratung für Gründerinnen und Gründer an. Braucht man also schnell und unkompliziert ein GmbH Geschäftskonto, sollte man einen dieser Anbieter wählen, die in den allermeisten Fällen zusätzlich mit einem deutlich besseren Preis-Leistungsverhältnis überzeugen können, als klassische Filial- oder Großbanken.

• WillBet App herunterladen – Android & iOS Version verfügbarQonto Essential
• Finom Premium
• Fyrst Complete
• Vivid Business
• Revolut Business
• N26 Business
• Holvi Plus
• Moss
• Pleo Essential
• bunq Free Business
• Commerzbank Geschäftskonto Premium
• Postbank Business Giro Aktiv
• Deutsche Bank Business BasicKonto

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Rein rechtlich gesehen, benötigt man lediglich beim Gründen einer Kapitalgesellschaft wie bspw. einer GmbH zwingend ein Geschäftskonto, da hier die Stammeinlage (im Falle der GmbH 25.000€) eingezahlt werden muss. Nichtsdestotrotz ist ein Geschäftskonto für jede Art der selbstständigen oder unternehmerischen Tätigkeit dringend zu empfehlen.

Solo Selbstständige, Freelancer oder Personengesellschaften wie bspw. eine GbR, sind gesetzlich nicht dazu verpflichtet ein Geschäftskonto zu eröffnen. Wer oder besser gesagt welche Unternehmensform genau ein Geschäftskonto benötigt, zeigt die folgende Grafik.

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Ein Geschäftskonto lohnt sich auf jeden Fall, ganz gleich ob für Freelancer oder GmbH Gründer. Die klare Trennung von persönlichen und betrieblichen Finanzen erleichtert nicht nur die finanzielle Planung, sondern auch die Buchhaltung erheblich.

So lassen sich mit Hilfe eines Geschäftskontos etwaige Mehrkosten die durch einen erhöhten Arbeitsaufwand des Steuerberaters entstehen können, von langfristig vermeiden. Außerdem sind aufgrund der vielen sehr günstigen oder gar gebührenfreien Angebote, die Kosten beim Eröffnen eines Geschäftskontos kein Hindernis mehr.

Eine klare Struktur besonders im Hinblick auf die Finanzen, ist eine Grundvoraussetzung für den Aufbau eines erfolgreichen Unternehmens, ein Geschäftskonto ist dabei ein unabdingbares Werkzeug, auf das weder verzichtet werden muss noch sollte.

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Wie auch im Bereich des privaten Bankings, gibt es für Geschäftskonten und die dazugehörigen Firmenkreditkarten heute zahlreiche sog. Fintech-Unternehmen, die alteingesessenen Filialbanken oftmals erfolgreich mit gänzlich digitalen, modernen und günstigeren Angeboten gegenübertreten. Fintech-Unternehmen sind Startups im Finanzdienstleistungsbereich, die überwiegend auf ein rein digitales Angebot setzen, bekanntestes deutsches Beispiel ist die Neobank N26, die zwischenzeitlich über eine vollwertige Banklizenz verfügt.

Viele Selbstständige und Gründer sind nicht mehr auf persönliche Ansprechpartner in einer Filiale oder gar den Gang zur Bank angewiesen um ihr Geschäft erfolgreich betreiben zu können. Digitale, bedarfsgerechte Banking-Lösungen, die ausschließlich online nutzbar sind, genügen oftmals oder sind gar bevorzugt.

Verschiedene Arten von Geschäftskonten im Überblick:

• Geschäftskonten von Fintech-Unternehmen (Startups im Finanzbereich) wie bspw. N26, Qonto, Finom oder Kontist
• Business Konten von Direktbanken wie der Deutschen Kreditbank (DKB)
• Geschäftskonten bei großen Filialbanken wie Deutsche Bank, Sparkasse oder Volksbanken Raiffeisenbanken

Zwar bieten große Filialbanken wie bspw. die Deutsche Bank, Hypovereinsbank oder Sparkasse nach wie vor Geschäftskonten an, in der Regel können diese Angebote in Punkto Kosten, Funktionalität und Nutzerfreundlichkeit mit Angeboten von Fintech-Unternehmen wie N26, Finom, Qonto oder Kontist nicht mithalten. Natürlich bieten auch große Direktbanken wie die DKB, Geschäftskonten an, allerdings ist auch hier in vielen Fällen ein deutliches Preis-Leistungsgefälle zu den genannten Fintechs erkennbar.

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• Vivid Business
• Finom
• FYRST
• Revolut Business
• Qonto
• Holvi
• bunq Free Business

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Die Beantragung eines Geschäftskontos läuft in vielen Fällen sehr ähnlich ab wie die Beantragung eines normalen Girokontos. Die Anträge werden online durchgeführt, ebenso wie eine Legitimationsprüfung mit Hilfe des VideoIdent-Verfahrens.

Die einzelnen Schritte der Beantragung im Überblick:

• Geschäftskonto-Antrag online auf der Webseite der Bank ausfüllen
• Identitätsprüfung per Video-Ident
• Je nach Bank findet im nächsten Schritt eine Bonitätsprüfung (Schufa-Abfrage) statt
• Annahme des Antrags durch die Bank
• Zusendung der Unterlagen zum Online Banking sowie der zugehörigen Debit- oder Kreditkarte

In der Regel dauert dieser Prozess bei Verwendung des VideoIdent-Verfahrens nicht länger als bei herkömmlichen Girokonten, also zwischen 5-8 Werktagen.

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Viele der auf dieser Seite vorgestellten Geschäftskonten beinhalten in der kostenlosen oder günstigen Standardversion lediglich eine Business Debitkarte, die jedoch keinen Verfügungsrahmen und meist nur schwache Zusatzleistungen bietet. Daher empfehlen wir jedes Geschäftskonto mit einer echten Firmenkreditkarte wie z.B. der American Express Business Goldcard zu ergänzen.

Eine derartige Business Kreditkarte verschafft Inhabern neben einem hohen Kreditrahmen auch einen deutlichen Liquiditätsvorteil von bis zu 50 Tagen, ein Versicherungspaket für Geschäftsreisen sowie die Möglichkeit mit Betriebsausgaben wertvolle Bonuspunkte zu sammeln.

Die Abrechnung erfolgt im Fall von American Express über ein beliebiges Geschäftskonto oder per Rechnungsausgleich, die Karte ist im ersten Jahr vollkommen ohne Jahresgebühr erhältlich, einen Neukunden-Bonus gibt es ebenfalls.

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Zwar ist ein Geschäftskonto weder für Selbstständige, Freelancer oder bei der Gründung einer Personengesellschaft (z.B. GmbH, GbR, OHG etc.) Pflicht, dennoch birgt das Eröffnen eines dezidierten Geschäftskontos für alle selbstständigen und unternehmerischen Tätigkeiten, also auch für Freelancer und Solo-Selbstständige immense organisatorische und planungstechnische Vorteile im betrieblichen Alltag.

Geschäftskonten werden schon lange nicht mehr nur von großen Filial- oder Direktbanken angeboten, Fintech-Unternehmen haben den Markt für Business Konten und Firmenkreditkarten mit sehr kostengünstigen oder gar vollkommen kostenlosen Angeboten gehörig aufgemischt. Die Beantragung dieser neuen Banking-Lösungen findet in den meisten Fällen bequem im Internet statt, ebenso wie die Verifizierung der persönlichen Daten.

Die Eröffnung eines Geschäftskontos stellt daher heute keine finanzielle oder zeitliche Hürde mehr da und birgt, unserer Meinung nach, für Unternehmer und Selbstständige ausschließlich Vorteile.

Meine persönliche Empfehlungen sind:

• Vivid Geschäftskonto
• Finom Geschäftskonto
• Qonto Geschäftskonto
• Kontist Geschäftskonto

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Seit 10 Jahren bin ich selbst unternehmerisch tätig und kenne daher viele Kriterien, auf die es bei einem guten Geschäftskonto ankommt. Dabei kann ich nicht nur die Perspektive eines Solo-Selbständigen gut nachvollziehen, auch die meist unterschiedlichen Anforderungen an ein passendes Business Konto für Unternehmen sind mir aus meinen eigenen Erfahrung bekannt.

Im Folgenden Abschnitt gehe ich auf die einzelnen Bewertungskriterien ein, die ich bei der Erstellung dieser Seite um beim Vergleichen der unterschiedlichen Anbieter berücksichtigt habe.

• Eröffnungsprozess: Besonders wenn das Geschäftskonto auch bei einer Neugründung oder gerade erst begonnen Selbständigkeit problemlos online und ohne einen Termin in der Filiale eröffnet werden kann, haben wir den entsprechenden Konten mehr Punkte gegen.
• Jahresgebühr: Die Gebühren für die Kontoführung starten bei einigen Anbietern für Geschäftskonten bei 0€, will man mehr Extraleistungen wird oft eine jährliche oder monatliche Grundgebühr fällig. Anbieter mit niedriger oder ohneJahresgebühr wurden grundsätzlich besser bewertet.
• Enthaltene Karten: Je nachdem wie viele und welche Art von Kreditkarten bei den unterschiedlichen Geschäftskonten enthalten sind, bekamen in dieser Kategorie die Konten mehr Zuspruch, die neben physischen auch virtuelle Karten zur Verfügung stellen. Auch die Anzahl der kostenfreien Mitarbeiterkarten spielte eine Rolle.
• Unterkonten: Im unternehmerischen Kontext macht es aus organisatorischer Sicht oft Sinn, bestimmte Beträge auf unterschiedlichen Konten zu organisieren, sei es eine Rückstellung für Steuerzahlungen oder das Budget für ein bestimmtes Projekt, Unterkonten erleichtern oftmals die finanzielle Planung enorm. Anbieter, die diese praktische Funktion bieten haben in diesem Vergleich meist besser abgeschnitten.
• Integration für Buchhaltung: Konten mit Anbindungen und Schnittstellen für gängige Anbieter von Buchhaltungssoftware-Lösungen, konnten dafür in diesem Vergleich Punkte sammeln.
• Apple Pay & Google Pay: Obwohl die beiden Smartphone-Bezahldienste bei den meisten Anbietern Standard sind, war dies ein weiteres wichtiges Bewertungskriterium in Hinblick auf den Karteneinsatz von dem jeweiligen Geschäftskonto verbundenen Business Kreditkarten im Einzelhandel und Restaurants.
• Abhebungen: Gerade in Deutschland kann es vielerorts sein, dass man bspw. ein Geschäftsessen nur in bar bezahlen kann, Geschäftskonten die Karten mit gebührenfreien oder günstigen Abhebungen bieten, wurden für gute Konditionen in diesem Bereich besser bewertet als Karten mit hohen Abhebegebühren.
• Cashback: Bei manchen Konten und den dazugehörigen Karten erhält man auf alle bargeldlosen Umsätze eine prozentuale Rückerstattung, so hat man die Möglichkeit sich einen kleinen Teil der Betriebsausgaben zurück zu holen. Konten mit dieser Zusatzleistungen wurden hierfür auf dieser Seite positiv bewertet.
• Preis-Leistungsverhältnis: Abschließend habe ich das gesamte Preis-Leistungsverhältnis aller hier vorgestellten Modelle abgewogen und als übergreifendes Bewertungskriterium in meine Bewertung mit einfließen lassen.

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